Перейти к основному содержанию

Ящик ПАНДОРЫ

или как получить ипотеку и спать спокойно
По отношению к ипотеке всех людей можно поделить на тех кто мечтает ее получить и тех кто мечтает от нее избавиться. Этой статьей мы начинаем цикл в котором попытаемся осветить максимальное количество проблем по данной теме. И первое с чего решили начать это ответить на наиболее часто задаваемые вопросы при получении ипотеки.

1. Первоначальный взнос (ПВ)

Первоначальный взнос — собственные средства клиента при покупке недвижимости. Для получения ипотеки ПВ должен составлять не менее 15-20% (10% для зарплатных клиентов). Если у вас ПВ 50%, то некоторые банки дают ставку на 1% ниже.

Без ПВ могут дать для застройщиков, так как в процессе строительства вырастает стоимость недвижимости.

Можно также использовать материнский капитал в качестве ПВ; при этом некоторые банки попросят еще от 5 до 10% своих денег.

2. Справки

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита: 1) копия трудовой книжки заверенная работодателем; 2) справки о заработной плате; 3) электронная копия паспорта (ВСЕ страницы); 4) СНИЛС.

Если Вы оформлены официально, то 2 НДФЛ — здесь все просто; а есть справка по форме банка (у каждого своя — кто-то за год смотрит, кто-то за 6 месяцев).

Если у вас достаточно большой ПВ (от 40%), то можно получить решение по двум документам (паспорт и СНИЛС). Например, не все банки любят давать ИП; выход — решение по двум документам. Для клиентов, получающих ипотеку по двум документам существует ограничение по возрасту — от 25 лет.

Общий трудовой стаж не меньше 1 года; на последнем месте от 1 месяца до полугода.

3. Кредитная история (КИ)

Хорошо когда КИ без сучка и задоринки, но увы — бывает и не очень.

Сколько было просрочек больше 30 дней и когда? Сколько было просрочек меньше 30 дней?

Причем почему-то многие считают что опоздание в платеже 1-2 дня не просрочка. Так вот — для банка это ПРОСРОЧКА. И если таких много, то отказывают в кредите.

Ставки сейчас от 7,4% до 9%, в среднем 8-9, но если были нарушения в платежах, то это отказ. Однако есть банк который дает и при наличии просрочек, но ставка там 12-14%.

4. Срок на который берется ипотека

Многие считают что чем меньше срок, тем лучше; однако это не так. Ежемесячный платеж не должен доставлять вам больших неудобств. Лучше взять на более длительный срок 15-20 лет, но при этом загасить досрочно. Допустим на 5 лет ежемесячный платеж 40 тысяч рублей, на 20 лет — 18 тысяч; есть возможность — платите досрочно больше и сокращайте срок ипотеки, но при этом у вас остается возможность в случае форс-мажорных обстоятельств платить комфортную для вас сумму.

5. Новостройка или вторичка?

На новостройку существуют программы господдержки, на вторичное жилье такие программы практически отсутствуют.

Вторичное жилье — заехал и живи; можно зашить в ипотеку ремонт, мебель и т.д. Новое — придется выделять деньги на съемное жилье до сдачи дома, на ремонт (зато сделать по своему вкусу) и мебель. У надежных застройщиков, как правило, не остается к сдаче дома свободных квартир — значит нужно будет оплачивать аренду. Решаем сами, что выгоднее.

6. Страхование

Существует полный пакет страхования (ПП) и обязательное (ОС) — без которого не дадут ипотеку. ПП включает в себя страхование жизни, здоровья и квартиры; а ОС — только квартиры (конструктив и титул — потеря собственности). Если не страховать жизнь и здоровье, то ставка +1%.

При покупке строящегося жилья сначала страхуем жизнь и здоровье; после сдачи дома — квартиру обязательно (!!!).

Как правило крупные банки любят, чтобы в первый год клиент страховался в их страховой компании; на второй и последующие года можно выбирать наиболее выгодную СК, но аккредитованную банком.

 

Конечно идеальный клиент для банка это — 25-40 лет; работающий достаточно долго в крупной компании, бюджетной организации или госкорпорации; получающий «белую» зарплату; не имеющий плохой кредитной истории, долгов и т.д. Но жизнь есть жизнь — не всегда бывает ровной и гладкой; и для того, чтобы не запутаться в море предложений по ипотеке существуем мы.

Ваш ипотечный брокер, ГУСЕВА Елена
Все цифры и факты в статье действительны на 15 апреля 2021 года